על כל אדם לדאוג ליכולתו הכלכלית בעת פרישתו. אמנם, במסגרת החוק החדש מחויבים המעסיקים לדאוג לקיום הסדר ביטוח פנסיוני לעובדיהם, יחד עם זאת התנאים הבסיסיים מאפשרים התקיימות לאחר הפרישה בתנאים מינימאליים בלבד, על כן ראוי כי כל שכיר ידאג להפריש סכומי כסף חודשיים אל תוכנית ביטוח פנסיוני בכדי לוודא כי הסכום החודשי לו יזכה לאחר פרישתו יספיק בכדי לממן את צרכיו וצרכי משפחתו לאחר הפרישה. ביטוח פנסיוני, הוא למעשה מעין תוכנית חיסכון אשר תשמש את השכיר לאחר פרישתו, בתצורה של תשלומים חודשיים קבועים או בתשלום חד פעמי מטעם החברה בה התנהל לאורך השנים אותו ביטוח פנסיוני בו בחר.

הגדרתו של ביטוח פנסיוני

אם כן, מה היא הגדרתו של ביטוח פנסיוני, וכיצד ביטוח פנסיוני יוכל לסייע לנו בשיפור תנאי הקיום לאחר הפרישה? ובכן, ביטוח פנסיוני, כאמור, הוא מעין תוכנית חיסכון אשר נועדה לשרת את השכיר או העצמאי לאחר פרישתו. בכל חודש, יופרש סכום כסף מצד השכיר ומצד המעסיק אל תוכנית ביטוח פנסיוני, כאשר הכספים בתוך תוכנית ביטוח פנסיוני יצברו ריביות ורווחים בגין השקעות שונות אותה בצעה חברת הביטוח בכספים הנחסכים לאורך הזמן. עם הגיע המבוטח במסגרת ביטוח פנסיוני אל גיל פרישה, ובהתאם למוגדר בעת רכישת פוליסת ביטוח פנסיוני, יוכל בעל הפוליסה לממש את הכספים בשתי דרכים עיקריות.

הדרך הראשונה למימוש כספי ביטוח פנסיוני, היא על ידי הקצאת סכומי כסף חודשיים אשר ישולמו למבוטח מדי חודש ובהתאם לגובה הכספים הנחסכים לאורך תקופת החיסכון אל התוכנית. זו היא הדרך המועדפת למימוש כספי ביטוח פנסיוני, שכן בדרך זו יוכל המבוטח להשתמש בכספים באופן הנבון ביותר למחייתו, ולא יתפתה לנצל את כלל הכספים אשר נזקפו לזכותו לאורך השנים למטרות השונות. יחד עם זאת, יש אשר יבחרו לממש את הכספים אשר נצברו לזכותם במסגרת ביטוח פנסיוני באפשרות השנייה, בה ניתן למשוך את כלל הכספים בתשלום אחד, בניכוי המיסוי הקבוע בחוק. אפשרות זו אינה אפשרות מועדפת, יחד עם זאת בהתאם לשיקולי המבוטח, היא אפשרות פופולארית למדי.